La oportunidad para Colombia parecía clara: una población más digitalizada, un sector financiero ampliando cobertura y un ecosistema fintech creciendo por encima del promedio regional. Pero ese mismo dinamismo abrió un nuevo frente de tensión. En 2025, América Latina registró un aumento de +50.65% en fraude digital frente al año anterior, y Colombia -que venía con la ambición de consolidar su madurez digital- vio cómo los intentos de fraude crecieron +43.5% en 2024. Ese ruido de fondo se convirtió en un recordatorio incómodo: el progreso atrae riesgos, y la velocidad del fraude siempre prueba la resiliencia de cualquier transformación.
El obstáculo no tardó en mostrarse con crudeza. Aunque el Índice de Fraude general del país (4.23) se mantuvo estable, la realidad interna era mucho más compleja. El fraude en servicios financieros casi se triplicó, escalando de 1.01% a 2.98% de todas las verificaciones. Y mientras Colombia caía al puesto 98 en el Global Fraud Index de Sumsub, el país quedaba dentro del grupo de los 15 menos protegidos del mundo, ocupando incluso el penúltimo lugar en América Latina. A eso se sumó un hecho inquietante: el 80% de los usuarios bancarios asegura haber sido víctima de intentos de fraude, mientras que las pérdidas potenciales por suplantación de identidad podrían superar los 50 billones de pesos en 2025.
En ese punto, la decisión para las empresas dejó de ser táctica y pasó a ser estratégica. Con identidades sintéticas creciendo 195% y deepfakes disparados 700% globalmente en un año, el fraude dejó de ser un problema de escala humana para convertirse en un desafío automatizado, impulsado por IA. Sectores como finanzas tradicionales (+132%), apuestas (+100%), comercio electrónico (+123%) y trading (+77%) sintieron la presión. Y aun así, la evidencia mostraba que quienes apostaron por infraestructura tecnológica avanzada lograron reducir el fraude hasta en 50%. La ecuación estaba sobre la mesa: o se combatía IA con IA, o la brecha de riesgo seguiría ampliándose.
El resultado comenzó a verse en sectores que decidieron anticiparse. TI y servicios tecnológicos lograron una reducción del 70% del fraude; marketplaces, del 30%; transporte, del 24%. El mensaje implícito: cuando la verificación, el monitoreo y la analítica trabajan en una misma arquitectura, la defensa deja de ser reactiva y se convierte en un motor de eficiencia operativa. Esa es la lógica que defendió Sumsub con su enfoque de verificación de ciclo completo, integrando KYC, KYB, monitoreo transaccional y AML en un solo flujo adaptable a distintos países, idiomas y regulaciones.
En el plano regional, el llamado de atención es evidente. La tasa de fraude de identidad en servicios financieros en América Latina creció 2.5 veces entre 2024 y 2025, y Colombia reflejó esa tendencia casi al detalle. La coordinación entre bancos, fintechs, reguladores y proveedores tecnológicos dejó de ser deseable para convertirse en estructural. La sofisticación del delito digital subió el nivel del partido: ya no basta con identificar riesgos; se necesita anticiparlos, modelarlos y responder en tiempo real con herramientas capaces de leer patrones invisibles al ojo humano.
El cierre lo sintetiza la visión que impulsa Sumsub para la región: “En Sumsub, creemos en un futuro digital seguro, accesible e inclusivo tanto para los usuarios como para las empresas. Al eliminar el fraude y los obstáculos de verificación, nuestro objetivo es crear un mundo en el que cualquier persona -sin importar su edad, ubicación o habilidades informáticas- pueda acceder y utilizar cualquier servicio de manera segura.” Esa declaración recoge una idea clave: cada cifra, cada índice y cada variación anual cuenta una historia de ambición- y también de responsabilidad. La única forma de convertir el crecimiento en resultados medibles es blindarlo de extremo a extremo.
