¿Cuánto cuesta no comparar rentabilidades al invertir en CDT en Colombia?
¿Cuánto dinero se le está esfumando al colombiano de a pie solo por pereza mental o por seguirle creyendo el cuento al banco de toda la vida? Hagamos cuentas con un ejemplo bajado a la tierra, de esos que duelen en el bolsillo
Supongamos que a usted le quedaron libres $500.000 pesitos y decide ponerlos a rentar a un plazo de 12 meses. Si se toma el trabajo de revisar las alternativas digitales que hay hoy en el mercado, se va a encontrar con sorpresas que parecen chiquitas, pero suman.
Por un lado está Koa, que le paga una tasa del 12,8 % E.A. y le deja un retorno de $564.000 limpios. Pero si por pura inercia cae en Corfinanciera, la tasa baja al 11,5 % E.A. y le devuelven $557.500.
En un monto pequeño la brecha no le quita el sueño a nadie, pero cuando llevamos ese mismo porcentaje al ticket promedio de inversión en Colombia —que ronda los $61 millones de pesos— dejar la plata en el banco equivocado le cuesta una pérdida de más de $2,4 millones al año. Ahí es donde la falta de comparación deja de ser un detalle menor y se convierte en un costoso error de cálculo.
El mito del banco gigante y la marca de siempre
Lo curioso es que, a pesar de que atravesamos un escenario económico bastante atractivo con inflaciones del 6,29 % y tasas de captación por encima del 13 % E.A., el comportamiento del ahorrador sigue siendo bastante miedoso.
Las cifras de la Superintendencia Financiera son muy claras: de los 2,5 millones de colombianos que tienen un CDT, cerca del 70 % concentra su dinero en los cinco bancos más grandes del país.
¿Por qué pasa esto? Por puro peso de la costumbre. La gente asume que una marca gigante equivale a la mejor opción, ignorando que esos bancos grandes pagan tasas más bajas porque sus arcas ya están llenas con el dinero de las cuentas de ahorro tradicionales. Mientras tanto, las entidades medianas y los nuevos jugadores están dispuestos a pagar rendimientos mucho más interesantes con tal de captar nuevos clientes.
La tecnología para ahorrarse las filas y la tramitomanía
A capitalizar ese espacio llegaron plataformas como MejorCDT, que ya agrupa a 700.000 usuarios y reporta haber movido más de $200.000 millones en rendimientos pagados directamente por las entidades emisoras.
Con su más reciente actualización, la app le apostó a quitarle grasa al proceso: cortaron casi a la mitad el tiempo de apertura y eliminaron dos terceras partes de las preguntas innecesarias para que el usuario mueva su capital sin pisar una oficina bancaria.
Sobre este cambio de dinámica, Omar Casas, Gerente General de MejorCDT, apunta:
“El relanzamiento de la app significa que nuestros usuarios van a dedicar menos tiempo a abrir su CDT y más a decidir qué hacer con su ahorro. Queremos darles más control: que puedan escoger su entidad y decidir qué hacer cuando su CDT vence, todo desde la app”.
Y es que el fondo del asunto no exige doctorados en finanzas corporativas ni desvelarse analizando la bolsa. Se trata de entender que la tecnología debe quitar estorbos donde antes había papeleo.
Como lo complementa Camilo Ramírez, Chief Product Officer de la compañía:
“Queremos que invertir no requiera conocimientos financieros avanzados ni horas de trámites. Nuestra responsabilidad es hacer que el proceso sea cada vez más sencillo, claro y transparente, identificando y eliminando las fricciones desde producto y tecnología”.
Menos pereza y más números a nuestro favor
Al final, las reglas para cuidar el bolsillo cambiaron. El que siga guardando excedentes de plata en cuentas tradicionales que no rentan nada solo por no abrir una pestaña adicional en el celular, le está regalando su esfuerzo a la inflación.
Como bien concluye Casas:
“Los CDT fueron nuestro punto de partida, pero la oportunidad es mucho más amplia: queremos seguir construyendo una experiencia que haga que invertir sea cada vez más sencillo y conveniente para los colombianos, de la mano de las entidades vigiladas con las que trabajamos”.
A todos nos cuesta ganarnos cada peso. Por eso, antes de dejar que la plata se quede quieta perdiendo valor, vale la pena tomarse cinco minutos, comparar sin pena y poner el mercado a trabajar a nuestro favor.
