Cuando una persona abre una cuenta bancaria desde el celular, contrata un seguro o solicita un crédito sin pisar una oficina, hay una pregunta que la empresa tiene que resolver antes de pensar en cualquier otra cosa: quién está realmente al otro lado de la pantalla. Aunque parece un asunto puramente tecnológico, detrás de esa validación hay una discusión bastante más grande, porque cada control adicional puede reducir el fraude, pero también puede hacer más difícil que un cliente legítimo complete una operación.
Esa tensión está precisamente en el centro del movimiento que Ionix Latam está haciendo con Ionix Verify, una plataforma de verificación de identidad que la compañía chilena comenzó a desplegar regionalmente y que ya registra ventas en tres países. La firma, que tiene presencia en Colombia y experiencia con compañías como Transbank, BCI MACHBANK, CreCCU y Chilexpress, está buscando llevar una parte de su negocio hacia un terreno en el que seguridad, conversión y operación empiezan a mezclarse.
El dato que ayuda a entender la apuesta es que Ionix espera ingresar a un cuarto mercado durante el primer año y sumar entre 20 y 25 clientes en ese periodo, de acuerdo con Mario Aranda, director regional de la compañía. La meta no consiste solamente en vender una herramienta de identificación, porque el modelo supone que bancos, aseguradoras, telecomunicaciones y retailers puedan administrar diferentes niveles de control dependiendo de la operación que estén realizando.
El problema no es validar más, sino validar mejor
Cuando una compañía analiza una operación digital, no todas las transacciones representan el mismo riesgo económico, aunque muchas veces los procesos de seguridad terminan aplicando controles similares. Aranda lo explica al señalar que primero está la necesidad de comprobar que quien se incorpora a un servicio sea realmente quien dice ser, mientras que después el nivel de control debe responder a la industria, al proceso y al riesgo involucrado.
Esa diferencia se vuelve más evidente en sectores como seguros, donde una empresa puede asumir un riesgo relativamente distinto cuando recibe una solicitud de contratación frente al momento en que debe desembolsar una indemnización. Según el ejemplo entregado por Aranda, contratar una póliza implica que la compañía está recibiendo el pago de una prima, mientras que cobrarla significa que la aseguradora está entregando dinero, de modo que ambas situaciones requieren tesis de riesgo diferentes.
Si uno lo mira desde la operación, la discusión cambia bastante, porque una validación excesivamente rígida puede terminar afectando ingresos que nada tienen que ver con un intento de fraude. El propio Aranda advierte que una empresa puede ser extremadamente estricta y alcanzar cero fraudes, pero al mismo tiempo dejar negocios legítimos por fuera, razón por la cual plantea la necesidad de encontrar un equilibrio entre seguridad y convertibilidad.
Ese punto es especialmente relevante para una plataforma que quiere crecer en mercados donde las operaciones digitales siguen ampliándose y donde las empresas necesitan reducir fricciones sin perder capacidad de control. En la práctica, la tecnología deja de funcionar solamente como una barrera frente al fraude y empieza a convertirse en una herramienta para decidir cuánto control aplicar en cada momento del recorrido del cliente.
Una plataforma que cambia con el riesgo
Ionix Verify analiza documentos de identidad, realiza comparaciones biométricas y permite sumar otras capas de seguridad, pero uno de los elementos más relevantes del modelo está en la posibilidad de modificar las reglas de validación según el contexto. Como la solución opera bajo un esquema de software como servicio y cobra de acuerdo con el volumen de transacciones, el cliente puede ajustar sus parámetros sin convertir cada cambio en un nuevo proyecto tecnológico.
Para una empresa que opera cientos o miles de procesos digitales, esa autonomía puede tener una consecuencia económica concreta, porque modificar una regla de riesgo no necesariamente implica iniciar una nueva cotización, contratar otro desarrollo o esperar una implementación adicional. “Si una empresa cambia su tesis de riesgo o quiere ajustar sus parámetros, puede hacerlo de manera autónoma”, explicó Aranda.
Ese modelo también permite que la solución se adapte a industrias con comportamientos muy distintos, ya que el mismo principio de verificación puede aplicarse con diferentes niveles de exigencia en banca, seguros, telecomunicaciones o retail. De ese modo, Ionix está tratando de construir una plataforma que no dependa de una única situación de uso, sino que pueda acompañar procesos en los que el valor de la operación y el nivel de exposición cambian constantemente.
La arquitectura tecnológica incorpora un motor desarrollado por Regula Forensics, compañía especializada en análisis forense y verificación de identidad con más de 30 años de trayectoria y tecnología utilizada por más de 1.000 organizaciones y 80 autoridades fronterizas, mientras Ionix agrega una capa orientada a gestionar las reglas de riesgo de cada empresa. Esa combinación permite que la discusión comercial no se limite al reconocimiento de documentos, sino que avance hacia cómo una organización decide cuándo confiar, cuándo pedir más información y cuándo detener una operación.
El siguiente reto está fuera de la tecnología
Mientras Ionix avanza en México, Colombia y Chile, la expansión también obliga a resolver un problema menos visible, pero determinante: las reglas sobre datos no son iguales en todos los mercados. La compañía está ajustando el almacenamiento de información y las funcionalidades de la plataforma de acuerdo con las regulaciones de cada país, además de trabajar en integraciones con registros civiles y otras fuentes oficiales.
Aranda reconoce que esa adaptación ya ha obligado a modificar la solución en un mercado donde cambió el escenario normativo, lo que muestra que la expansión regional no consiste simplemente en replicar el mismo producto país por país. “De acuerdo con el país, adaptamos el almacenamiento de los datos y las funcionalidades que exige la regulación”, afirmó el ejecutivo.
Por eso, si la meta de 20 a 25 clientes durante el primer año se cumple, el resultado no dependerá únicamente de cuántas empresas adopten Ionix Verify, sino de la capacidad de Ionix Latam para sostener una operación que combine tecnología, regulación y conocimiento sectorial. La compañía está revisando además nuevas modalidades de fraude y problemáticas específicas de cada industria, porque el mercado de identidad digital cambia al mismo tiempo que cambian las formas de operar y de atacar los procesos digitales.
